Quel est le tarif d’une assurance professionnelle ?

Les différents critères qui ont des influences sur l’assurance professionnelle tarif

Le prix d’une assurance professionnelle dépend de plusieurs points. En effet, les compagnies d’assurance prennent en compte certains facteurs selon les risques à couvrir. Ainsi, elles définissent le tarif selon différents critères : selon l’assureur choisi, le nombre de garanties recherchées, la valeur des biens à couvrir et la taille de l’entreprise.

Le tarif dépend de la société et de sa forme juridique

Pour définir la prime d’assurance professionnelle, les assureurs considèrent différents points concernant l’entreprise. Effectivement, assurer certaines formes de société présente plus de risque que d’autres pour une compagnie d’assurance. Par exemple, le tarif de l’assurance est moins onéreux pour une auto-entreprise ou pour une entreprise unipersonnelle. Pour les autres statuts juridiques, c’est-à-dire les autres formes d’entreprise, le prix peut être plus élevé du fait que les couvrir est plus risqué pour une société d’assurance. Cela concerne par exemple une société anonyme (SA) ou une société à responsabilité limitée (SARL).

Le prix d’assurance dépend aussi du domaine d’activité, du chiffre d’affaire et de la taille de la société

Pour tarifer l’assurance professionnelle, les assureurs considèrent aussi le domaine d’activité. En effet, une entreprise qui travaille dans le domaine du bâtiment présente plus de risques qu’une société de services, et ce, même si elles ont la même forme juridique et la même taille. En toute logique, une entreprise avec un chiffre d’affaires élevé est également de plus grande taille. Cela signifie qu’elle paiera plus de cotisations qu’un établissement plus petit.

Le tarif se fixe en fonction des biens

Les assureurs mettent également en place des prix selon les biens que l’entreprise possède. Ainsi, tous les véhicules dont dispose la société doivent être assurés. La taille du local représente aussi un critère essentiel. En effet, il s’agit d’un élément pouvant faire varier la couverture. Bien entendu, la prime varie aussi en fonction de la valeur des biens et des équipements utilisés. Plus leurs valeurs sont élevées et plus, le prix de l’assurance sera élevé. Par ailleurs, le calcul du tarif se fait en fonction du type de contrat, du niveau de couverture, des spécificités de l’activité et des caractéristiques des biens et des équipements.

Les garanties recherchées

Très important, le prix de l’assurance entreprise dépend des garanties dont vous souhaitez profiter. Ainsi, pour profiter d’un faible coût de prime, vous pouvez choisir de ne souscrire que sur la responsabilité civile professionnelle. En revanche, si vous souhaitez bénéficier d’une couverture optimale, pensez à miser sur un contrat multirisque. Effectivement, bien que plus chère, la couverture est plus complète avec une assurance multirisque professionnelle.

Le prix d’une assurance professionnelle

Comme vous pouvez le deviner, le tarif d’une assurance professionnelle varie d’un assureur à un autre. Toutefois, cela peut aller de 120 euros à 406 euros par an pour assurer une profession libérale avec une couverture minimale de responsabilité civile professionnelle. Pour un auto-entrepreneur, le coût est de 100 euros par an environ. En ce qui concerne le prix d’une assurance multirisque professionnelle, cela peut varier de 659 à 1423 euros. Il est important de noter que la souscription à une assurance est obligatoire pour les professions libérales ou réglementées comme l’avocat, l’huissier, l’architecte, le comptable, etc.

Les critères pour bien choisir son assurance pour professionnels ou pour entreprise 

Bien évidemment, le prix de votre assurance pro est un élément déterminant. Toutefois, il est également essentiel de bien choisir votre assureur, ainsi que votre agence d’assurances. En cas de sinistre, vous ne regretterez pas d’avoir pris un peu de temps pour bien sélectionner votre contrat d’assurance des professionnels.

Voici donc une liste non exhaustive des critères à prendre en compte dans votre choix.

• Renseignez-vous sur la réputation de l’enseigne et sur son professionnalisme.
• Assurez-vous d’avoir la possibilité d’obtenir un assureur dédié, de sa disponibilité quand vous en avez besoin et surtout de sa capacité à vous proposer des prestations particulièrement adaptées à votre situation, même dans la sphère privée.
• Étudiez attentivement les garanties et les exclusions du contrat.
• N’oubliez pas de consulter les franchises en cas de sinistre, et peut-être de les négocier selon vos besoins spécifiques.

Les différentes solutions pour trouver la meilleure assurance pro

Afin de trouver la meilleure assurance, celle qui correspondra au mieux à vos critères, que ce soit pour vos besoins professionnels ou pour votre entreprise, vous avez plusieurs possibilités :

Chercher sur internet

Vous pouvez trouver en ligne, des tas de sites professionnels très intéressants tels que Allianz.fr. 

Mais pour gagner du temps, n’hésitez pas à utiliser des classements et des comparateurs, en choisissant selon des critères précis. 

En ce qui concerne l’enseigne, consultez des avis clients ou des discussions liées à des sinistres spécifiques, sur des forums traitant du domaine de l’assurance. Tous ces outils vous feront gagner un temps précieux.

Se rapprocher des agences d’assurances

Mais vous préférez peut-être un contact direct, en face-à-face ou par téléphone. Vous appréciez peut-être de pouvoir rencontrer physiquement votre assureur. Certains sont même parfois rassurés de pouvoir se rendre dans leur agence d’assurances. La proximité peut donc être un critère déterminant pour vous. 

Dans ce cas, n’hésitez donc pas à relancer l’assureur en charge de vos contrats privés, pour lui demander de s’occuper également de votre assurance pro. Sinon, vous pouvez faire le tour des grandes enseignes nationales présentes près de chez vous. On les trouve souvent en centre-ville ou dans les galeries des centres commerciaux.

Consulter son réseau

Dernière alternative possible mais qui peut également venir compléter les deux précédentes : en parler autour de soi.

Effectivement, parler de vos besoins d’assurance autour de vous, vous permettra de découvrir l’avis de votre entourage. Tout le monde souscrit des contrats d’assurance et rien de tel que le bouche à oreille pour ne pas être déçu.